PTZ et SCI : est-ce compatible ?
Pourquoi acheter en SCI ?
Lorsque l’on commence à structurer un projet immobilier, la question de la forme juridique se pose rapidement. Faut-il acheter en nom propre ou envisager la création d’une SCI ? Là est justement la question, car ce choix impacte aussi bien la fiscalité que la transmission future du bien.
La SCI est une structure juridique permettant à plusieurs personnes de détenir un bien ensemble. En d’autres termes, chaque associé détient une part du capital social proportionnellement à son apport, ce qui permet la détention d’un bien immobilier par l’intermédiaire d’une personne morale.
Les avantages d’acheter en SCI
Voici les différents avantages lors d’un achat via une SCI :
- Une gestion souple et encadrée : les statuts définissent librement les règles de fonctionnement, ce qui présente le principal avantage de réellement faciliter la prise de décision entre associés.
- Une transmission facilitée : au sein d’une famille, il devient alors possible de transmettre progressivement des parts sociales à ses enfants tout en conservant un certain contrôle de sa gestion.
- Une séparation claire des responsabilités : chaque associé détient une part du bien de manière à correctement répartir les charges et les bénéfices.
- Une alternative à l’indivision : contrairement à l’indivision souvent bien trop rigide, la SCI est synonyme de grande stabilité sur le long-terme.
- Une organisation adaptée à la location : enfin, pour les projets locatifs à plusieurs, la SCI reste une structure particulièrement efficace pour encadrer les flux financiers et la gestion quotidienne.
Types de SCI : classique vs familiale
Il existe différentes formes de SCI. La plus courante reste la SCI « classique », qui peut être constituée entre amis, partenaires ou membres d’une même famille.
Pour sa part, la SCI « familiale » désigne plus spécifiquement les structures où tous les associés appartiennent à la même famille jusqu’au 4e degré. Elle est d’ailleurs souvent utilisée pour organiser la détention ou la transmission d’un patrimoine immobilier dans un cadre fiscal avantageux.
Le PTZ est réservé aux personnes physiques
Le prêt à taux zéro (PTZ) est un dispositif public destiné à faciliter l’accession à la propriété, en particulier dans le neuf. Le PTZ 2025 permet donc aux ménages éligibles, sous conditions de ressources, de financer une partie de leur achat sans intérêts à rembourser. Vous l’aurez deviné, il s’agit réellement d’une aide précieuse voire même décisive dans le montage financier d’un premier achat.
Mais ce prêt est strictement encadré par la loi. Il est réservé aux personnes physiques qui achètent un logement en vue d’y établir leur résidence principale. Cela exclut directement les personnes morales, dont les SCI font partie.
SCI familiale : existe-t-il une exception ?
Il faut savoir qu’il existe des situations bien précises dans lesquelles un associé peut effectivement contracter un prêt en son nom propre, tout en habitant un bien détenu par une SCI. Mais attention, cela suppose une organisation assez spécifique, avec une convention d’occupation et un usage strictement conforme à la résidence principale.
Mais il faut bien comprendre que dans ce cas, le PTZ n’est pas accordé à la SCI, mais à l’associé. Le prêt est personnel, et le bien est juridiquement détenu par une société distincte. Ce montage reste marginal, difficile à faire accepter par les banques, et surtout exposé à un risque de requalification en cas de contrôle.
Il ne s’agit donc pas d’une véritable exception à la règle, mais d’une possibilité tolérée dans des cas très précis.
Éco-PTZ et SCI : une compatibilité possible ?
Même si le PTZ classique est réservé aux personnes physiques, par exemple dans le cadre d’un PTZ pour une maison individuelle, il faut savoir qu’il existe une autre forme de prêt à taux zéro qui peut bel et bien concerner les SCI sous certaines conditions : l’éco-PTZ.
L’éco-PTZ est destiné à financer des travaux de rénovation énergétique dans des logements anciens. Il peut ainsi être accordé à une SCI à condition que :
- La SCI ne soit pas soumise à l’impôt sur les sociétés,
- Le logement soit loué à titre de résidence principale,
- Et les travaux réalisés soient éligibles (isolation, chauffage, remplacement de menuiseries…).
Dans le cas de copropriétés détenues en partie par une SCI, il est également possible d’accéder à un éco-PTZ collectif, permettant de financer des travaux sur les parties communes.
Cela constitue donc une véritable possibilité d’accès à un prêt à taux zéro pour les SCI… mais uniquement dans le cadre de la rénovation, et non de l’acquisition.
Les risques d’un montage SCI + PTZ
Attention, si vous tentez de contourner les règles du PTZ en passant par une SCI, vous vous exposez à des risques non-négligeables.
Le premier danger est la requalification du prêt par l’administration. Si le logement n’est pas occupé conformément aux conditions du PTZ, ou si le montage juridique est jugé abusif, l’État peut exiger le remboursement immédiat de l’aide perçue.
Autre risque important : la complexité du montage dissuade la plupart des banques. On entend par là que très peu d’établissements acceptent de financer un bien en SCI tout en intégrant un prêt personnel pour un des associés, surtout si la résidence principale et la détention juridique sont dissociées.
Enfin, les implications fiscales et juridiques peuvent devenir particulièrement complexes. L’usage du logement, les clauses d’occupation, les relations entre les associés et ainsi de suite, tout doit être parfaitement cadré pour éviter les litiges ou les redressements.
Dans tous les cas, il reste réellement indispensable de solliciter un accompagnement professionnel avant d’envisager un montage SCI + PTZ. Sans cela, les risques l’emportent très souvent sur les bénéfices escomptés.
Si votre objectif est de faire de l'investissement locatif en bénéficiant d'un PTZ, consultez notre article dédié pour connaître les possibilités, ou non, de cette pratique.
Quelles alternatives si on veut acheter via une SCI ?
Si vous tenez réellement à utiliser une SCI pour votre projet immobilier, d’autres options viables s’offrent à vous même si le PTZ vous échappe.
Le prêt immobilier classique reste accessible à une SCI, à condition que les revenus des associés permettent de garantir le financement. Cela implique généralement un apport initial plus conséquent, ou des garanties personnelles.
Enfin, les associés peuvent toujours contribuer par le biais d’un apport personnel, ou bien utiliser des leviers d’optimisation patrimoniale en fonction de leur situation.
Pourquoi le neuf en nom propre reste souvent la meilleure option
Pour de nombreux primo-accédants, acheter un bien neuf en nom propre représente le choix le plus simple, le plus sûr, et le plus avantageux financièrement.
En nom propre, vous pouvez ainsi bénéficier :
- D’un financement sans intérêts jusqu’à 50 % du bien,
- De frais de notaire réduits,
- D’un logement neuf répondant aux normes environnementales les plus exigeantes,
- Et d’une acquisition en VEFA (Vente en l’État Futur d’Achèvement) avec toutes les garanties associées.
Le neuf, en nom propre, permet donc d’accéder à la propriété avec un cadre clair et sécurisé, sans la moindre complexité juridique inutile.
La SCI et le PTZ répondent à des logiques très différentes. L’un est un outil de gestion patrimoniale collectif, l’autre une aide individuelle à l’accession à la propriété. Pour d'autres outils patrimoniaux, des dispositifs de défiscalisation immobilière peuvent mieux correspondre à votre situation.
Dans la majorité des cas, il est impossible de cumuler les deux sans risquer des complications juridiques ou bancaires. Si votre objectif est de profiter pleinement du PTZ, l’achat en nom propre reste la voie la plus adaptée.
Vous hésitez sur la meilleure manière de structurer votre projet ?
Notre équipe vous accompagne à chaque étape.
Contactez un conseiller Imodeus pour construire votre stratégie immobilière !
Voici sans attendre tout ce qu’il faut savoir sur le sujet.
Attention, oui c’est compliqué, mais pas impossible à comprendre.
Voici sans attendre tout ce qu’il faut savoir sur le sujet.
Perros Guirec : vivre au coeur de la côte de granit rose
Notre nouveau programme immobilier L'Envogue vous offre la rare opportunité d'acheter votre appartement neuf à Perros-Guirec, station balnéaire emblémantique des Côtes-d'Armor. La commune bénéficie des infrastructures et services de la communauté d'agglomération de Lannion-Trégor, regroupant 57 communes pour un peu moins de 100 000 habitants.
Région
Département
Ville
En plein cœur du site naturel protégé des landes de Ploumana'ch, cerné d’un décor déroutant, Perros-Guirec est, depuis le XIXème siècle, un prestigieux lieu de villégiature de familles aisées, d’écrivains et de peintres célèbres. Plus récemment, les auteurs de bande dessinée Laurent Vicomte, Régis Loisel et Charles Kraehn y ont fondé un festival de la bande dessinée qui se tient tous les ans en avril dans la ville.
Terre et mer se côtoient depuis des millénaires, parsemant le paysage d’insolites rochers de granit rose - qui ont donné leur nom à la côte du même nom -, dont les formes vives et brutes caractérisent à merveille ces paysages côtiers bretons. Etendue sur 10 km, la Côte de granit rose constitue l’un des plus beaux sites naturels de France et offre deux belles plages à la commune de Perros-Guirec :
- celle de Trestraou, grande plage de sable fin entourée de superbes villas balnéaires des XIXème et XXème siècles faisant face aux Sept-Îles ;
- celle de Trestrignel, quelque peu sauvage, plus traditionnelle et calme, encaissée au bas d’une côte.
De ces plages embarquent les plus curieux, habités par la soif de découvrir les Sept-Îles, archipel au large de Perros-Guirec, dont il est le symbole.
L’île aux Moines, avec son phare et son fort, l’île Rouzic, surnommée “ l’île aux oiseaux ” en raison de ses nombreux résidents ailés ou encore la petite île de Costaérès où se dresse le château de Costaérès, forment un joyau de nature des plus dépaysants tout près de Perros-Guirec.
De fait, la situation privilégiée de notre programme immobilier vous donne la possibilité d'acheter votre appartement neuf à Perros-Guirec en résidence principale, ou en résidence secondaire si vous souhaitez un pied à terre en Bretagne. N'oubliez pas que vous avez aussi la possibilité de mettre en location saisonnière votre résidence secondaire pour en retirer des revenus locatifs dans ce secteur très attractif pour les touristes.
une ville qui est en plein développement pour accueillir au mieux les futurs résidants et touristes.
Un port de plaisance qui va évoluer
Port de Plaisance de Perros-Guirec-Esquisse des ports de demain
Cliquez sur l'image ci-dessous pour découvrir L'envogue dans son environnement à Perros-Guirec et sa proximité immédiates avec le port de plaisance et les plages du village.
L'Envogue vous offre seulement 24 appartements neufs à Perros-Guirec de 2, 3 ou 4 pièces et de 45,90m2 à 99,05m2, présentant tous une belle terrasse ou un jardin d'agrément à usage exclusif.
Vous n'avez plus qu'à entrer dans votre appartement neuf à Perros-Guirec pour profiter de prestations de haut niveau :
- Cuisine équipée
- Logement connecté : pilotage à distance des volets roulants et du chauffage
- Sols en parquet contrecollé et carrelage 45x45 Porcelanosa (65x65 dans les plus grands logements
- Terrasse jusqu'à 17,45m2 pour chaque logement en étage
- Jardin de 83 à 275m2 pour les appartements au rez-de-chaussée
- Place de parking ou box privatif
A la remise des clés, vous n'aurez plus qu'à vous installer dans un appartement qui sera votre résidence principale ou votre résidence secondaire, ou mettre en location votre logement pour en tirer des revenus locatifs, en particulier si vous choisissez la mise en location saisonnière.
Brochure à télécharger
- Document
Vivre à Vallet pour savourer campagne et ville
Au coeur au bassin de vie de Nantes, Vallet fait partie des 29 communes du pays vignoble nantais en bénéficiant de tous les atouts économiques et culturels. Acheter un appartement neuf à Vallet, pour vivre ou investir est donc un choix porteur pour votre projet immobilier.
Capitale du Muscadet, Vallet est imprégnée d’une riche culture viticole, où trônent vignes, caves centenaires et festivals épicuriens. Pérenne depuis le 19ème siècle, la région se démarque aussi la puissance économique du maraîchage nantais : 200 millions d’euros de chiffre d’affaires et 4000 emplois procurés. Leader français, le département de la Loire-Atlantique est le premier producteur de mâche, poireau, concombre, radis et muguet grâce à ses 270 exploitations étendues sur 5000 hectares du pourtour nantais.
Qu’il soit culturel, environnemental ou bâti, le patrimoine de la Vallet est l’un des atouts majeurs de cette commune à seulement 30 minutes de Nantes. Citons ses sites naturels spécifiques (Parc des Dorices, rives de la Logne aménagées), la dizaine de majestueux châteaux (château de la Noë Bel-Air, château du Cleray...), ainsi que son patrimoine religieux (église néogothique Notre-Dame, chapelle de la Sauvionnière).
Aussi vivante que chaleureuse, Vallet dispose d’un grand nombre d’infrastructures lui assurant une véritable autonomie. Equipée d’un espace culturel communal, d’un cinéma, d’une piscine, d’une médiathèque ou encore d’écoles et collèges publics (école Pierre Eluard, collège Pierre Abélard...) comme privés, Vallet sait pourvoir aux besoins de chacun de ses habitants. Les dizaines d’associations culturelles, sportives et de loisirs participent amplement à la qualité de vie et au dynamisme de la commune, dont l’économie s’appuie sur le millier d’entreprises qui prospèrent au cœur de la ville. Avec de nombreux projets de recrutement, le bassin d’emplois nantais, à portée de main des valletais, est favorable aux secteurs tels que l’informatique, la banque ou les assurances.
Desservie par la N249, axe rapide de 2x2 voies gratuit reliant Bressuire à Nantes, Vallet permet également à ses habitants d’accéder à Cholet et ses infrastructures supplémentaires en moins de 30 min.
Région
Département
Ville
Fleurs Blanches, notre nouveau programme immobilier à Vallet est une petite résidence de seulement 17 appartements neufs avec belles terrasses. Idéale pour un premier achat immobilier (programme éligible au PTZ), la résidence est aussi adaptée à un investissement locatif en raison de sa proximité avec Nantes. Sa typologie de logements présente des 2 pièces (37,83 m2), 3 pièces (59,30 m2) et vastes 4 pièces (101 m2) qui contenteront aussi bien des étudiants, de jeunes couples ou des familles avec enfants.
Bâtie en plein cœur de Vallet, dans le centre historique, la résidence Fleurs Blanches prend vie au milieu d’habitations typiques de la région formant une agréable atmosphère résidentielle, tout en avoisinant les commerces de proximité.
Programme immobilier abritant 17 logements neufs, ce projet à Vallet est harmonieusement inséré dans son décor avec un choix de matériaux esthétiques et cohérents vis-à-vis des constructions environnantes. Afin de limiter son impact, sa hauteur se résume à trois niveaux surmontés de combles et coiffés d’une alternance de toitures. Toits pentus en tuiles et toitures terrasses témoignent du mariage d’une architecture traditionnelle et d’une ossature contemporaine.
Conférant charme et authenticité à ce projet immobilier valletais, un parement de pierre du pays recouvre le soubassement de Fleurs Blanches et fait ainsi écho aux bâtiments adjacents. Une partie de l’immeuble ne possédant que deux niveaux, le programme instaure de délicats jeux visuels, soulignés par le contraste des teintes ocres de la toiture et des notes couleur champagne des bardages et lucarnes métalliques.
Entièrement clôturée et dotée d’une barrière levante, la résidence Fleurs Blanches se veut aussi sécurisée qu’intimiste pour les résidents de ses futurs appartements. Généreusement paysagée et engazonnée, elle accueille plusieurs arbres de haute tige d’essences locales, tout en dédiant un espace confortable à la création de 22 places de stationnement, dont 2 sont réservées aux personnes à mobilité réduites et 3 aux visiteurs.
Situé rue Emile Gabory à Vallet, ce programme immobilier n'est qu'à 300 mètres à pied de la place Charles de Gaulle et ses commerces de proximité. Les principaux services et les écoles sont aussi à moins d'un kilomètre de la résidence. Fleur Blanche réunit ainsi tous les atouts pour une vie paisible dans cette jolie ville aux portes de Nantes.
Ecoles et petite enfance
- Microcrèche Les Ptis Petons à 550 mètres
- Groupe scolaire Paul Eluard (maternelle et élémentaire) à 350 mètres
- Collège Pierre Abélard à 800 mètres
- Lycée Aimé Césaire de Clisson à 12 minutes
Commerces
- Carrefour Express à 300 mètres
- Marché dominical et pharmacie des Forges à moins de 300 mètres
- Centre de Vallet et ses commodités à moins de 300 mètres
- Centre commercial de Nantes - Basse Goulaine avec ses 85 boutiques, 15 restaurants et son cinéma de 10 salles à 17 km
Sport, nature et culture
- Piscine Naïadolis à 1 minute
- Cinéma Le Cep à 2 minutes
- Espace culturel Le Champilambart et son parc à 2 minutes
- Etang de Fromentea à 3 minutes
Brochure à télécharger
- Document
- Carrefour Express à 300 mètres
- Marché dominical et pharmacie des Forges à moins de 300 mètres
- Centre de Vallet et ses commodités à moins de 300 mètres
- Centre commercial de Nantes - Basse Goulaine avec ses 85 boutiques, 15 restaurants et son cinéma de 10 salles à 17 km
- Microcrèche Les Ptis Petons à 550 mètres
- Groupe scolaire Paul Eluard (maternelle et élémentaire) à 350 mètres
- Collège Pierre Abélard à 800 mètres
- Lycée Aimé Césaire de Clisson à 12 minutes
- Piscine Naïadolis à 1 minute
- Cinéma Le Cep à 2 minutes
- Espace culturel Le Champilambart et son parc à 2 minutes
- Etang de Fromentea à 3 minutes
Votre maison jumelées neuve d'achitecture contemporaine à La Turballe, côté plage !
À quelques dizaines de mètres de l’océan et des marais salants et à deux minutes en voiture du centre-ville et des commerces de proximité, notre nouveau programme de maisons neuves à La Turballe prend vie dans un quartier pavillonnaire où les maisons bretonnes typiques qui se côtoient regardent au loin, vers l’horizon.
Ce très beau projet immobilier de type résidentiel se compose de seulement 10 maisons neuves jumelées, pour la plupart en duplex et assorties d’un petit jardin.
Chaque logement de type T4 et T5 de généreux et confortables volumes. Les façades blanches s’habillent à certains endroits d’un enduit matricé, touche d’une décoration de charme, réhaussé par des notes de gris anthracite. Les toitures, à la fois en monopente douce aux tons gris clair et relevées d’acrotères gris ardoisés, offrent d’esthétiques variations qui confèrent modernité et dynamisme à un ensemble par ailleurs très homogène.
Une maison neuve à La Turballe aussi bien adaptée à l'achat d'une résidence secondaire que d'une résidence principale
Imodeus a conçu son nouveau programme de maisons neuves à La Turballe comme un havre de paix. Chaque logement 4 ou 5 pièces qui s'adapte aussi bien à l'achat en résidence principale qu'à l'achat d'une résidence secondaire. A vous de choisir le projet de vie qui vous convient.
- Acheter sa résidence principale à la Turballe : couples d'actifs avec ou sans enfants, vivre dans une maison neuve sur les rivages de l'Atlantique tout en travaillant par exemple à Saint-Nazaire est une belle opportinité à saisir !
- Acheter sa résidence secondaire : à La Turballe, les résidences secondaires neuves, donc sans aucun travaux à prévoir et aux dernières normes, sont rares. Et une maison de vacance tout confort, à quelques dizaines de mètres de la plage, est encore plus rare. De part la situation et ses prestations, Eden peut même devenir votre résidence principale à la retraite.
Région
Département
Ville
1er port de Pêche des Pays de Loire, La Turballe est une paisible et charmante ville de presqu'île de Guérance de seulement 4 600 habitants. Disposant d’une dizaine de kilomètres de plages, La Turballe s’entoure d’un paysage typique de la côte atlantique, cerné de criques rocheuses, de plages de sable, de dunes, de forêts préservées et, bien entendu de marais salants caractéristiques de la presqu'île de Guérande.
La nature environnante, chef d’orchestre du décor, est classée zone naturelle d’intérêt écologique faunistique et floristique et intègre le réseau Natura 2000 (dunes de Pen-Bron, traicts du Croisic et marais salants de Guérande). Depuis toujours, cette nature omniprésente occupe un rôle central ; aujourd’hui terre d’agriculture et d’exploitation du sel, La Turballe est un ancien village de pêcheurs qui a vu éclore l’industrie de conserverie.
Premier port de pêche des Pays de la Loire et de la façade atlantique pour sa production d’anchois et de sardine, le port de La Turballe mobilise 300 professionnels actifs. Avec plus de 10% des 1 650 hectares de marais salants de Guérande sur sa commune, La Turballe s’impose comme experte de la saliculture et propose même une formation en la matière, unique en France.
Également pourvue d’une zone artisanale regroupant 42 entreprises liées au monde maritime et à l’artisanat, la commune est résolument active . Devenue lieu de villégiature grâce à ses 11 km de plages dont 3 sont labellisées Pavillon Bleu (Pen-Bron, les Bretons, Ker Elisabeth), La Turballe, en saison estivale, est un lieu prisé par les touristes en quête de détente et de dépaysement, dont les plus chanceux jouissent d'une résidence secondaire.
L'Eden dans son environnement extérieur (cliquez sur l'image pour activer la visite)
1er port de Pêche des Pays de Loire, La Turballe est une paisible et charmante ville de presqu'île de Guérance de seulement 4 600 habitants. Disposant d’une dizaine de kilomètres de plages, La Turballe s’entoure d’un paysage typique de la côte atlantique,
Les Turballais et visiteurs saisonniers jouissent à La Turballe d’une multitude d’infrastructures, allant du cinéma (Cinéma Atlantic) aux équipements sportifs (terrains de sport Gaby Vallot, courts de tennis, etc.). Votre quotidien ou vos vacances ne seront que plus plaisants !
De septembre à mai, des régates animent le littoral tous les quinze jours. Cernée de nature, La Turballe offre également divers sentiers de randonnée pédestres et VTT permettant la découverte de la presqu’île.
Terre habitée depuis plus de 5 000 ans, La Turballe possède un patrimoine historique généreux. Au sommet de la plus haute colline, l’église de Trescalan et son clocher belvédère promettent un panorama remarquable sur les marais salants et les traicts du Croisic. La Croix de Brogard, inscrite au titre des monuments historiques, le château de Lauvergnac ou encore le moulin de Kerbroué sont autant de beaux souvenirs d’un passé florissant.
Brochure à télécharger
- Document
- À 100 m : Marais salants
- À 1,2 km : Mairie de La Turballe
- À 1,4 km : Pharmacie du Grand Large
- À 1,6 km : Port de pêche
- À 1,6 km : Supermarché Carrefour City
- À 1,7 km : Cabinet de médical
- À 2,8 km : Zone artisanale de La Marjolaine
- À 1,5 km : Maison de l’enfance
- À 950 m : Écoles maternelle et primaire Jules Verne
- À 2,4 km : École privée Ste-Marie de l’Océan
- À 7 km : Collège du Pays Blanc à Guérande et lycée La Mennais à Guérande
- À 100 m : De la mer
- À 1,3 km : Port de plaisance
- À 3,5 km : Manoir de Bréhet
- À 2,4 km : Cinéma Atlantic
- À 1,7 km : Bibliothèque Anita Cont
Choisir d'acheter votre maison neuve à La Turballe pour y vivre à l'année ou pendant les vacances vous sitera à proximité des principales villes de la région :
- À 7 km de Guérande
- À 15 km de La Baule
- À 20 km de St-Nazaire
- À 1h de Nantes